Samenwonen is een grote stap, zeker wanneer één van beide partners al een koopwoning bezit. Naast praktische veranderingen komen er vaak ook financiële en juridische vragen bij kijken. Denk aan de bestaande hypotheek, eigendom van de woning, overwaarde en afspraken over woonlasten. Daardoor vraagt deze situatie meestal meer voorbereiding dan wanneer beide partners huren.
In deze blog lees je waar koppels rekening mee moeten houden wanneer één partner al een koopwoning heeft.
De koopwoning wordt niet automatisch gezamenlijk bezit
Wanneer een woning vóór de relatie is gekocht, blijft deze juridisch eigendom van de oorspronkelijke eigenaar. Dat verandert niet automatisch zodra jullie gaan samenwonen.
Veel stellen kiezen er in eerste instantie voor om de woning op naam van één partner te laten staan. De andere partner betaalt dan bijvoorbeeld mee aan vaste lasten zoals gas, water, elektriciteit of gemeentelijke belastingen.
Andere koppels ervoor om de woning uiteindelijk gezamenlijk in bezit te nemen. In dat geval moet een deel van de woning officieel worden overgedragen aan de andere partner. Dit is makkelijker gezegd dan gedaan.
Samen eigenaar worden van de woning
Wanneer de partner zonder koopwoning mede-eigenaar wordt, moet vaak een deel van de woning worden overgenomen. De woning wordt daarbij opnieuw beoordeeld op basis van de actuele marktwaarde. Is de woning in waarde gestegen? Dan ontstaat er mogelijk overwaarde. De nieuwe partner koopt in feite een deel van die opgebouwde waarde mee.
Omdat iedere situatie anders is, kiezen veel stellen ervoor om vooraf te berekenen welke maandlasten passen binnen het gezamenlijke inkomen.
Wat gebeurt er met de bestaande hypotheek?
Een bestaande hypotheek blijft meestal gekoppeld aan de oorspronkelijke eigenaar van de woning. Zodra een partner mede-eigenaar wordt of financieel mee verantwoordelijk wordt, kijkt de bank opnieuw naar de situatie. De geldverstrekker beoordeelt onder andere:
- Het gezamenlijke inkomen
- Lopende leningen en verplichtingen
- De hoogte van de huidige hypotheek
- De woningwaarde
- Stabiliteit van de inkomsten
Soms blijft de hypotheek grotendeels ongewijzigd, maar in andere gevallen wordt gekozen voor een nieuwe hypotheekconstructie of een aanpassing van de rentevoorwaarden.
Voor stellen die nadenken over een hypotheek kan het daarom verstandig zijn om vooraf een financiële analyse te laten maken door een hypotheekadviseur in Rosmalen.
Overwaarde belangrijker dan je denkt
Veel koopwoningen zijn de afgelopen jaren in waarde gestegen. Daardoor hebben veel huiseigenaren overwaarde opgebouwd. Dat betekent dat de woning meer waard is dan de openstaande hypotheekschuld.
Wanneer partners samen eigenaar worden, ontstaat vaak de vraag hoe deze overwaarde wordt verdeeld. Vooral wanneer één partner jarenlang heeft afgelost of spaargeld heeft geïnvesteerd, is het slim om hierover duidelijke afspraken te maken. Door financiële afspraken vooraf goed vast te leggen ontstaat later vaak meer duidelijkheid. Een hypotheekadviseur in Kampen kan koppels hierbij helpen.
Een samenlevingscontract geeft overzicht
Veel samenwonende stellen kiezen ervoor om afspraken juridisch vast te leggen in een samenlevingscontract. Dat is vooral verstandig wanneer één partner al eigenaar is van een woning. In een samenlevingscontract kunnen onder andere afspraken worden opgenomen over:
- Eigendom van de woning
- Verdeling van woonlasten
- Inbreng van eigen vermogen
- Verdeling van kosten bij verbouwing
- Financiële afspraken bij uit elkaar gaan
Met duidelijke afspraken samen vooruitkijken
Samenwonen terwijl één partner al een koopwoning heeft brengt extra aandachtspunten met zich mee, maar met een goede voorbereiding ontstaat vaak veel meer overzicht. Door vooraf duidelijke afspraken te maken over eigendom, hypotheeklasten en financiële verantwoordelijkheden weten beide partners waar ze aan toe zijn.
Of het nu gaat om het aanpassen van een bestaande hypotheek, het verdelen van overwaarde of het kopen van een nieuwe woning: een heldere financiële basis zorgt voor meer rust tijdens deze nieuwe fase.
